Bạn đang tìm hiểu thủ tục thành lập công ty tài chính? Điều kiện khắt khe về vốn, ngành nghề và giấy phép có thể khiến doanh nghiệp gặp khó khăn. Luật An Khang cung cấp dịch vụ thành lập công ty tài chính trọn gói, hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ, xin cấp phép nhanh chỉ từ 3 – 5 ngày, đảm bảo tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nước.
Điều kiện pháp lý để thành lập công ty tài chính
Nhiều nhà đầu tư nhầm tưởng rằng chỉ cần đăng ký doanh nghiệp tại Sở Kế hoạch và Đầu tư là đủ. Tuy nhiên, theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024, các công ty tài chính muốn hoạt động bắt buộc phải có Giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp.
Phân loại các loại hình công ty tài chính phổ biến hiện nay
Mỗi loại hình công ty tài chính có cơ chế quản lý, vốn và thủ tục pháp lý khác nhau. Việc xác định đúng mô hình là bước đầu tiên để chuẩn bị hồ sơ chính xác.
Vốn điều lệ tối thiểu khi mở công ty tài chính
Vốn pháp định là điều kiện tiên quyết khi thành lập công ty tài chính. Pháp luật quy định mức vốn tối thiểu dựa trên từng loại hình doanh nghiệp.
Các điều kiện pháp lý khác cần đáp ứng
Ngoài vốn và loại hình, công ty tài chính còn phải đáp ứng:
- Đội ngũ sáng lập & nhân sự quản lý có trình độ chuyên môn về tài chính – ngân hàng
- Có Đề án kinh doanh khả thi, chiến lược quản trị rủi ro rõ ràng
- Trụ sở hoạt động phù hợp, có hạ tầng kỹ thuật và phần mềm kiểm soát nội bộ
- Chứng minh nguồn gốc vốn rõ ràng, không vi phạm pháp luật về phòng, chống rửa tiền
Việc đáp ứng đầy đủ điều kiện pháp lý là bước bắt buộc và quan trọng nhất nếu bạn muốn thành lập công ty tài chính hợp pháp tại Việt Nam. Từ vốn điều lệ, năng lực nhân sự, đến nguồn vốn và mô hình hoạt động – tất cả đều phải được xây dựng bài bản và tuân thủ đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Có thể bạn muốn biết : Dịch vụ thành lập doanh nghiệp chỉ từ 690k!
Quy trình – Thủ tục xin giấy phép kinh doanh tại Luật An Khang
Hồ sơ cần chuẩn bị khi xin giấy phép thành lập công ty tài chính
Để được cấp phép, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ chi tiết, trong đó bao gồm:
Hồ sơ pháp lý của cổ đông và tổ chức góp vốn:
-
- CMND/CCCD (nếu là cá nhân); đăng ký kinh doanh, điều lệ, báo cáo tài chính 2 năm gần nhất (nếu là tổ chức)
-
- Tài liệu chứng minh năng lực tài chính và nguồn vốn hợp pháp
Đề án kinh doanh:
-
- Phương án hoạt động tối thiểu 5 năm
-
- Cơ cấu tổ chức dự kiến, chiến lược phát triển, mô hình lợi nhuận – rủi ro
-
- Kế hoạch vốn, kế hoạch nhân sự, công nghệ và kiểm soát nội bộ
Hồ sơ về năng lực nhân sự:
-
- Sơ yếu lý lịch, bằng cấp, kinh nghiệm quản lý cấp cao
-
- Thông tin Giám đốc, thành viên HĐQT, Kế toán trưởng…
Hồ sơ chứng minh cơ sở vật chất và hệ thống vận hành:
-
- Hợp đồng thuê trụ sở
-
- Phần mềm quản lý tài chính, hệ thống quản trị rủi ro
-
- Mô hình tổ chức và kiểm soát nội bộ
Trình tự thủ tục xin cấp phép thành lập công ty tài chính
Toàn bộ quy trình được quy định tại Luật tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Cụ thể gồm 4 bước sau:
Bước 1: Xin chấp thuận chủ trương thành lập
- Nộp hồ sơ đề xuất lên Ngân hàng Nhà nước (NHNN)
- NHNN xem xét điều kiện, năng lực tài chính, nguồn vốn
Bước 2: Xin giấy phép thành lập công ty tài chính
- Nộp hồ sơ chính thức: đề án kinh doanh, danh sách cổ đông, nhân sự dự kiến…
- NHNN thẩm định hồ sơ và tổ chức đối thoại nếu cần
Bước 3: Xin giấy phép hoạt động
- Sau khi được cấp phép thành lập, doanh nghiệp cần hoàn thiện các điều kiện còn lại (cơ sở vật chất, nhân sự, hệ thống quản lý)
- NHNN kiểm tra, đánh giá thực tế trước khi cấp phép hoạt động
Bước 4: Công bố thông tin & đăng ký kinh doanh
- Công khai trên cổng thông tin NHN
- Đăng ký doanh nghiệp tại Sở KH&ĐT, khắc dấu, mở tài khoản ngân hàng
Thời gian thực hiện: Tùy từng hồ sơ, thường từ 6–9 tháng trở lên
Để đảm bảo tiến độ, tránh rủi ro pháp lý và tiết kiệm thời gian, doanh nghiệp nên đồng hành cùng một đơn vị pháp lý giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Luật An Khang sẵn sàng hỗ trợ bạn hoàn thiện toàn bộ hồ sơ và đại diện làm việc với cơ quan chức năng cho đến khi được cấp phép hợp pháp.
Những lưu ý quan trọng khi thành lập công ty tài chính
Mở công ty tài chính không chỉ cần vốn lớn mà còn đòi hỏi doanh nghiệp phải đáp ứng nhiều điều kiện pháp lý đặc biệt. Dưới đây là những lưu ý quan trọng mà nhà đầu tư cần biết trước khi bắt tay vào xây dựng mô hình tài chính hợp pháp và hiệu quả tại Việt Nam.
Vốn điều lệ tối thiểu rất cao
Công ty tài chính cần vốn điều lệ từ 500 tỷ đồng trở lên, tùy loại hình (tài chính tiêu dùng, P2P, fintech…). Bạn không chỉ cần có vốn “trên giấy”, mà còn phải chứng minh được nguồn vốn minh bạch, không vay mượn trái pháp luật. Đặc biệt, nếu có cổ đông là tổ chức nước ngoài, cần cung cấp hồ sơ tài chính hợp pháp và hợp pháp hóa lãnh sự.
Phân biệt rõ với ngân hàng thương mại
Nhiều nhà đầu tư nhầm tưởng công ty tài chính có thể hoạt động như ngân hàng. Thực tế, công ty tài chính không được nhận tiền gửi dân cư, không phát hành thẻ ATM, không mở tài khoản cho khách hàng. Mọi hoạt động huy động vốn đều phải thông qua tổ chức tín dụng khác hoặc phát hành trái phiếu theo luật định.
Phải xin giấy phép từ Ngân hàng
Nhà nước trước khi đăng ký kinh doanh Không thể thành lập công ty tài chính chỉ bằng đăng ký tại Sở KH&ĐT. Bạn phải xin chấp thuận chủ trương và sau đó là giấy phép hoạt động từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Quá trình này kéo dài từ 90 – 180 ngày tùy hồ sơ.
Nhân sự quản lý phải có năng lực tài chính và kinh nghiệm ngành
Các chức danh như Giám đốc, Tổng Giám đốc, thành viên HĐQT… phải có bằng cấp tài chính, kinh nghiệm quản lý tài chính – ngân hàng ít nhất 3 năm. Nếu nhân sự không đáp ứng đủ tiêu chuẩn, hồ sơ xin phép sẽ bị từ chối.
Hoạt động dưới sự kiểm soát trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước
Công ty tài chính phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của: Luật Các tổ chức tín dụng Luật Phòng, chống rửa tiền Quy chế xử lý nợ xấu, hợp đồng tín dụng, bảo vệ khách hàng Bạn cần xây dựng hệ thống quản trị rủi ro, quy trình thẩm định khách hàng, lưu trữ dữ liệu đúng chuẩn kiểm toán nội bộ. Mọi sai sót đều có thể dẫn đến đình chỉ hoạt động.
Xem thêm 6 Bước Chi Tiết Hướng Dẫn Nộp Hồ Sơ Đăng Ký Nhãn Hiệu Online
Dịch vụ thành lập doanh nghiệp công ty tại Luật An Khang
Tại Luật An Khang, chúng tôi cung cấp dịch vụ thành lập doanh nghiệp trọn gói, giúp bạn khởi nghiệp một cách thuận lợi và nhanh chóng.
Với kinh nghiệm dày dặn trong lĩnh vực tư vấn pháp lý doanh nghiệp, đội ngũ chuyên viên tận tâm của chúng tôi sẽ đồng hành cùng bạn từ khâu chuẩn bị hồ sơ, nộp đơn đăng ký đến khi nhận được giấy phép kinh doanh.
Chúng tôi cam kết hoàn thành thủ tục trong thời gian ngắn nhất, thường chỉ từ 3 – 5 ngày làm việc, với chi phí hợp lý, minh bạch.
Để biết thêm chi tiết về dịch vụ thành lập doanh nghiệp tại Luật An Khang, vui lòng truy cập: Dịch vụ thành lập Doanh nghiệp trọn gói
